Jak unikalna tożsamość biznesowa może pomóc uniknąć błędów w skriningu sankcyjnym
Co się dzieje, gdy Twoja firma ma taką samą lub bardzo podobną nazwę do podmiotu znajdującego się na liście sankcyjnej?
Twoja firma nie jest objęta sankcjami. Jej właściciele nie są objęci sankcjami. Może nie mieć żadnego związku z podmiotem objętym sankcjami.
Ale zautomatyzowany system skriningu widzi najpierw nazwę.
W płatnościach międzynarodowych, procesach należytej staranności wobec klienta i innych usługach finansowych banki oraz inne regulowane instytucje sprawdzają strony transakcji pod kątem list sankcyjnych i innych list ostrzegawczych. Gdy kontrole te opierają się na nazwach i innych standardowych danych o firmie, podobne nazwy mogą generować potencjalne trafienia wymagające dalszego zbadania.
To rodzi ważne pytanie, na które sama nazwa firmy nie zawsze może odpowiedzieć:
Z jakim dokładnie podmiotem prawnym mamy do czynienia?
Legal Entity Identifier (LEI) zapewnia globalnie unikalny sposób identyfikacji podmiotów prawnych ponad granicami. Skrining sankcyjny nie jest ani pierwotnym, ani jedynym zastosowaniem LEI, ale GLEIF coraz częściej zwraca uwagę na to, jak LEI może uczynić skrining sankcyjny i AML dokładniejszym i bardziej efektywnym.
Ta sama nazwa nie oznacza tej samej firmy
Nazwy firm nie są unikalne w skali globalnej.
Firmy o tej samej lub bardzo podobnej nazwie mogą działać w różnych krajach. Tłumaczenie i transliteracja mogą również zmieniać sposób zapisu nazw, a różne bazy danych mogą rejestrować tę samą firmę pod nieco innymi nazwami.
W przypadku skriningu sankcyjnego stwarza to realny problem.
Jeśli system skriningowy znajdzie podobną nazwę na liście sankcyjnej, może wygenerować potencjalne dopasowanie. Nie oznacza to automatycznie, że sprawdzana firma jest objęta sankcjami. Zespoły ds. zgodności muszą ocenić dopasowanie na podstawie innych danych identyfikacyjnych.
Tego typu błędne dopasowania są powszechnie nazywane fałszywymi trafieniami.
Tego typu błędne dopasowania są powszechnie nazywane fałszywymi trafieniami. GLEIF zwrócił uwagę na problem fałszywych dopasowań w skriningu sankcyjnym i list ostrzegawczych oraz na potencjał LEI w zakresie bardziej precyzyjnej identyfikacji podmiotów.
Nazwa mówi, jak firma się nazywa. LEI mówi, którą firmą jest.
LEI to 20-znakowy identyfikator alfanumeryczny, który jednoznacznie identyfikuje konkretny podmiot prawny.
W przeciwieństwie do nazwy firmy, LEI jest unikalny w skali globalnej.
Rekord LEI łączy ten identyfikator ze standaryzowanymi danymi referencyjnymi o podmiocie prawnym, w tym z jego oficjalną nazwą prawną, adresem rejestrowym, jurysdykcją i informacjami rejestracyjnymi. Globalny System LEI może również udostępniać dane poziomu 2 opisujące relacje z jednostką dominującą, gdy zasady raportowania GLEIF wymagają lub zezwalają na zgłaszanie takich relacji.
Tworzy to istotne rozróżnienie.
Jeśli dwie firmy nazywają się ABC Trading Ltd, same nazwy mogą nie dostarczyć wystarczających informacji, by je odróżnić.
Jeśli jedna ma LEI A, a druga LEI B, Globalny System LEI identyfikuje je jako dwa odrębne podmioty prawne.
W przypadku skriningu sankcyjnego to rozróżnienie może mieć dużą wartość.
Jak LEI pomaga w skriningu sankcyjnym?
Tradycyjny skrining sankcyjny często polega na porównywaniu nazw, adresów, jurysdykcji i innych cech identyfikacyjnych.
LEI dodaje kolejne narzędzie: standaryzowany i globalnie unikalny identyfikator podmiotu prawnego.
Gdy zarówno sprawdzana firma, jak i odpowiednie dane sankcyjne lub dane o ryzyku zawierają LEI, systemy mogą porównywać identyfikatory bezpośrednio. LEI może też stanowić wspólny punkt odniesienia, łączący informacje o tym samym podmiocie prawnym w różnych zbiorach danych.
Pomaga to:
odróżnić firmy o identycznych lub podobnych nazwach;
ograniczyć liczbę fałszywych trafień wynikających ze skriningu opartego na nazwach;
połączyć informacje o tym samym podmiocie prawnym w różnych bazach danych;
przyspieszyć badanie potencjalnych dopasowań sankcyjnych;
zwiększyć precyzję zautomatyzowanych procesów zgodności.
GLEIF badał skrining sankcyjny jako zastosowanie LEI wspólnie z kilkoma organizacjami z sektora finansowego i branży danych. GLEIF współpracował także z OpenSanctions i Open Ownership w ramach inicjatywy znanej jako Transparency Fabric.
U podstaw tej koncepcji leży prosta idea: wykorzystanie LEI jako wspólnego identyfikatora łączącego różne zbiory danych.
Transparency Fabric pokazuje kierunek rozwoju
Transparency Fabric opracowany przez GLEIF, OpenSanctions i Open Ownership łączy tożsamość podmiotu prawnego, informacje o strukturze własności, dane sankcyjne i inne istotne informacje.
LEI pełni funkcję wspólnego identyfikatora, który pomaga połączyć informacje z różnych źródeł z tym samym podmiotem prawnym.
Ma to znaczenie, ponieważ skrining pod kątem przestępstw finansowych obejmuje więcej niż tylko sprawdzenie, czy dana nazwa firmy widnieje na liście sankcyjnej.
Zespoły ds. zgodności mogą również potrzebować zrozumieć, jakie inne firmy i osoby fizyczne są powiązane z daną firmą.
Dzięki Transparency Fabric GLEIF, OpenSanctions i Open Ownership pokazały, jak LEI może łączyć informacje o podmiotach prawnych z danymi o własności i sankcjach. Inicjatywa pokazuje również, jak takie podejście może pomóc w mapowaniu bardziej złożonych powiązań korporacyjnych.
Ilustruje to szerszą wartość LEI.
Identyfikator nie musi sam zawierać wszystkich informacji o ryzyku. Zamiast tego stanowi wspólny punkt odniesienia, który pomaga połączyć informacje z różnych źródeł z właściwym podmiotem prawnym.
Czy posiadanie LEI oznacza, że nikt nie pomyli Twojej firmy z podmiotem objętym sankcjami?
Nie.
To rozróżnienie jest istotne.
LEI nie dowodzi, że firma jest wolna od sankcji. Nie jest certyfikatem zgodności, a posiadanie LEI nie gwarantuje, że bank zrealizuje płatność bez dodatkowych kontroli.
Nie każda lista sankcyjna, bank, dostawca płatności czy system skriningowy korzysta obecnie z LEI.
Dlatego LEI nie może wyeliminować wszystkich fałszywych trafień.
To, co LEI faktycznie rozwiązuje, to jeden z fundamentalnych problemów skriningu sankcyjnego: pomaga jednoznacznie ustalić, który konkretnie podmiot prawny jest sprawdzany przez system lub zespół ds. zgodności.
W miarę jak coraz więcej systemów płatniczych, zbiorów danych sankcyjnych i procesów zgodności wykorzystuje LEI, praktyczna wartość tej precyzyjnej identyfikacji może rosnąć.
Wartość LEI wykracza poza zgodność regulacyjną
Wiele firm po raz pierwszy spotyka się z LEI, gdy bank, broker lub inna instytucja finansowa informuje je, że potrzebują go do konkretnej transakcji.
W efekcie wiele firm postrzega LEI wyłącznie jako wymóg regulacyjny.
Ale idea stojąca za nim jest znacznie szersza.
LEI nadaje firmie jedną globalną tożsamość, którą systemy finansowe i inne organizacje mogą wykorzystywać w różnych krajach i rejestrach. Globalny ekosystem LEI zapewnia wspólne ramy identyfikacji tego samego podmiotu prawnego w różnych jurysdykcjach.
Skrining sankcyjny stanowi dobry przykład tego, dlaczego może to mieć znaczenie dla samej firmy.
Firma jest zainteresowana tym, by jak najbardziej ułatwić bankowi, dostawcy płatności, klientowi lub partnerowi biznesowemu ustalenie: to jest dokładnie ta firma, z którą sądzę, że mam do czynienia.
Nie inna firma o tej samej nazwie.
Nie podobnie nazwana firma w innej jurysdykcji.
I nie podmiot objęty sankcjami, który przypadkiem ma podobną nazwę.
Ta sama zasada ma znaczenie także w kontekście Know Your Business (KYB) i weryfikacji partnerów biznesowych, gdzie firmy potrzebują wiarygodnych informacji o tożsamości, statusie prawnym i strukturze własności swoich kontrahentów.
LEI jako punkt łączący globalną tożsamość biznesową
Prace GLEIF nad skriningiem sankcyjnym, płatnościami transgranicznymi i strukturą własności korporacyjnej wskazują na szerszy trend rozwojowy.
Rola LEI stale wykracza poza pierwotne zastosowanie w raportowaniu transakcji finansowych.
Organizacje mogą wykorzystywać ten sam identyfikator, aby połączyć firmę z informacjami rejestrowymi, relacjami własnościowymi, danymi rynków finansowych, informacjami sankcyjnymi i innymi danymi o ryzyku.
Wspólny identyfikator ma znaczenie, ponieważ bazy danych nie zawsze opisują tę samą firmę dokładnie w ten sam sposób. Nazwy mogą się różnić. Adresy mogą się zmieniać. Różne systemy mogą korzystać z różnych formatów i lokalnych numerów rejestracyjnych.
LEI zapewnia spójny punkt odniesienia.
Nie każdy system finansowy czy system zgodności w pełni wykorzystuje obecnie tę możliwość. Poziom wdrożenia różni się w zależności od rynku, zbioru danych i organizacji.
Jednak leżąca u podstaw zasada jest prosta: im dokładniej system cyfrowy może zidentyfikować firmę, tym mniej musi polegać wyłącznie na jej nazwie.
W skriningu sankcyjnym może to mieć bardzo praktyczną wartość.
LEI, AML i skrining sankcyjny są ze sobą powiązane, ale to nie to samo
Skrining sankcyjny stanowi jeden z elementów szerszych ram zgodności w zakresie przestępstw finansowych.
Procesy AML mogą obejmować weryfikację tożsamości firmy, zrozumienie jej rzeczywistej struktury własności oraz ocenę ryzyka klienta i transakcji. Skrining sankcyjny koncentruje się na ustaleniu, czy dana strona – lub potencjalnie powiązana z nią osoba czy podmiot – odpowiada osobie lub organizacji objętej sankcjami.
LEI może pomóc obu tym procesom odpowiedzieć na to samo fundamentalne pytanie: O którym dokładnie podmiocie prawnym mówimy?
Szerszą rolę LEI w przeciwdziałaniu praniu pieniędzy omówiliśmy w naszym artykule Kody LEI a przeciwdziałanie praniu pieniędzy.
Czy Twoja firma powinna posiadać LEI z tego powodu?
Jeśli przepisy już wymagają od Twojej firmy posiadania LEI, odpowiedź jest prosta.
Bez takiego wymogu praktyczna korzyść zależy od krajów, systemów finansowych i relacji biznesowych, w ramach których działa Twoja firma. Zależy też od tego, czy Twoje banki, dostawcy płatności, kontrahenci i systemy zgodności wykorzystują LEI w swoich procesach identyfikacji.
Jeśli Twoja firma nie ma jeszcze LEI, możesz zarejestrować LEI w LEI System. Jeśli masz już LEI u innego dostawcy, możesz przenieść swój LEI do LEI System, zachowując ten sam kod LEI.
Firmy nie muszą jednak rozpatrywać wartości LEI wyłącznie przez pryzmat jednego pytania: „Czy prawo wymaga od nas jego posiadania?”
Warto zadać sobie także inne pytanie: „Gdy inna firma lub zautomatyzowany system sprawdza naszą działalność, jak łatwo może ustalić, że jesteśmy dokładnie tym, za kogo się podajemy?”
Nazwy firm mogą się zmieniać. Inne firmy mogą mieć tę samą nazwę. Numery rejestracyjne zazwyczaj działają wyłącznie w ramach systemów krajowych lub właściwych dla danej jurysdykcji.
LEI oferuje coś innego: jeden globalnie unikalny identyfikator powiązany ze standaryzowanymi danymi referencyjnymi o konkretnym podmiocie prawnym.
Skrining sankcyjny to obszar, w którym wartość tego rozróżnienia staje się szczególnie wyraźna.