Jak LEI wspiera weryfikację odbiorcy płatności w UE (VOP), zgodność z AML i cyberbezpieczeństwo
Europa wkroczyła w nową erę przejrzystości finansowej, w której weryfikacja danych i walidacja tożsamości są równie istotne jak same transakcje. W centrum tej transformacji znajduje się Legal Entity Identifier, czyli LEI – unikalny 20-znakowy kod nadający każdemu podmiotowi prawnemu globalnie weryfikowalną tożsamość.
Jeśli ta koncepcja jest dla Ciebie nowa, przeczytaj nasz artykuł „Czym jest LEI”, który wyjaśnia, jak działa system i dlaczego został stworzony po kryzysie finansowym w 2008 roku. Możesz również przeczytać „Kod LEI w Unii Europejskiej: Dlaczego jest obowiązkowy i jak działa”, aby zrozumieć jego znaczenie w regulacjach i zgodności w całej UE.
Dlaczego kody LEI są ważne dla unijnego mandatu weryfikacji odbiorcy płatności
Inicjatywa Weryfikacji Odbiorcy Płatności (VOP) w Unii Europejskiej zapewnia, że nazwa posiadacza rachunku jest zgodna z numerem rachunku podczas dokonywania płatności. Ten krok pomaga zmniejszyć ryzyko oszustw, niewłaściwego wykorzystania tożsamości i błędnego kierowania płatności. Inicjatywa działa w ramach Jednolitego Obszaru Płatności w Euro pod nadzorem Europejskiej Rady ds. Płatności.
Początkowo ramy VOP koncentrowały się na klientach indywidualnych. Później rozszerzono je o podmioty gospodarcze, gdzie weryfikacja tożsamości korporacyjnej jest równie ważna. LEI odgrywa teraz kluczową rolę w tym procesie. Łączy organizację ze zweryfikowanymi danymi prawnymi, w tym nazwą, numerem rejestracyjnym, adresem i strukturą własnościową. W rezultacie systemy płatności mogą automatycznie potwierdzić, czy odbiorca jest zgodny z zamierzonym beneficjentem. Tworzy to działającą w czasie rzeczywistym warstwę zaufania między instytucjami finansowymi a ich partnerami w całej UE.
Integrując dane LEI z systemami VOP, banki i dostawcy usług płatniczych mogą:
- Natychmiast potwierdzać tożsamość firm przed przetworzeniem płatności.
- Zmniejszać ryzyko oszustw, błędnego kierowania i podszywania się.
- Usprawnić kontrole zgodności w ramach unijnego Rozporządzenia w sprawie płatności natychmiastowych.
Europejska Rada ds. Płatności potwierdziła w opublikowanym Podręczniku Zasad Schematu VOP, że kody identyfikacyjne takie jak LEI mogą być wykorzystywane w żądaniach weryfikacji.
Jak ekosystem LEI wzmacnia zgodność z przepisami przeciwdziałania praniu pieniędzy
Pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu pozostają głównymi zagrożeniami dla globalnego systemu finansowego. LEI, zarządzany przez Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), odgrywa kluczową rolę w nowoczesnych ramach przeciwdziałania praniu pieniędzy i poznaj swojego klienta.
Gdy instytucje finansowe, dostawcy usług płatniczych lub platformy fintech włączają LEI do swoich procesów onboardingu i weryfikacji transakcji, mogą:
- Potwierdzić, że podmiot prawny istnieje i jest oficjalnie zarejestrowany.
- Sprawdzać krzyżowo struktury własnościowe poprzez globalne dane referencyjne.
- Weryfikować adresy, dyrektorów i formy prawne za pomocą zaufanych rejestrów międzynarodowych.
Ten proces umożliwia instytucjom potwierdzenie, kto otrzymuje środki i zapewnia, że płatności trafiają tylko do zweryfikowanych i legalnych firm. W rezultacie LEI pomaga zapobiegać oszustwom, zatrzymywać transakcje do firm-przykrywek i upraszczać procedury zgodności. Zmniejszają również koszty, zastępując fragmentaryczne kontrole krajowe jednym globalnie akceptowanym systemem.
Ponadto pakiet AML UE podkreśla wkład LEI w poprawę przejrzystości i ograniczanie przestępczości finansowej ponad granicami.
Jak LEI wzmacnia cyberbezpieczeństwo i chroni firmy
Zagrożenia cybernetyczne, takie jak phishing, fałszowanie faktur i kompromitacja służbowej poczty elektronicznej, nadal rosną. W tym środowisku LEI zapewnia dodatkową warstwę ochrony cyfrowej. Gdy każda firma posiada zweryfikowaną tożsamość cyfrową, ataki polegające na podszywaniu się i tworzeniu fałszywych podmiotów stają się znacznie mniej skuteczne.
Integracja LEI z cyfrowymi systemami transakcyjnymi, inteligentnymi kontraktami i platformami B2B oferuje kilka korzyści. Uwierzytelnia podmioty gospodarcze przed wymianą poufnych danych lub środków. Obniża wskaźnik skuteczności cyberataków i wspiera rozwój weryfikowalnego LEI (vLEI), który zapewnia kryptograficznie bezpieczną tożsamość cyfrową dla organizacji.
Firmy wykorzystujące weryfikację LEI w swoich ramach zaufania cyfrowego doświadczają mniejszej liczby oszukańczych transakcji, lepszej integralności danych i silniejszych relacji z klientami. Ponadto system ten jest zgodny ze strategią Europy budowania bezpieczniejszego i bardziej przejrzystego ekosystemu finansowego dla wszystkich uczestników.
W całej UE System LEI wspiera Zaufanie, Przejrzystość i Zgodność
System LEI odgrywa kluczową rolę we wzmacnianiu europejskiej infrastruktury zaufania finansowego i cyfrowego. Nasza platforma umożliwia organizacjom rejestrację, odnawianie i zarządzanie LEI w pełnej zgodności z dyrektywami UE dotyczącymi AML, mandatem VOP i innymi ewoluującymi przepisami.
Łącząc instytucje finansowe, korporacje i innowatorów fintech w ramach jednego globalnego standardu tożsamości, pomagamy Europie zmierzać w kierunku zunifikowanego i weryfikowalnego środowiska finansowego, w którym każda transakcja może być zaufana. LEI wspiera również ściślejszą współpracę między regulatorami a sektorem prywatnym, poprawiając efektywność i zaufanie w płatnościach transgranicznych.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o rejestracji lub odnowieniu LEI, odwiedź nasz przewodnik po cenach i odnowieniu numeru LEI i zapoznaj się z naszą sekcją FAQ LEI.
Przyszłość – LEI jako fundament zaufania cyfrowego w Europie
W miarę postępującej transformacji cyfrowej Europy, LEI pozostaje uniwersalnym punktem zaufania łączącym płatności, zgodność i cyberbezpieczeństwo. Od ram Weryfikacji Odbiorcy Płatności po przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i strategie cyberodporności, jeden punkt pozostaje jasny: zaufanie zaczyna się od zweryfikowanej tożsamości.
W LEI System naszą misją jest uczynienie tej tożsamości dostępną, niezawodną i globalnie uznawaną. Dzięki temu wspieramy przyszłość, w której przejrzystość, bezpieczeństwo i zaufanie definiują każdą transakcję finansową.