Dlaczego oszustwa płatnicze są problemem każdej firmy Wyobraź sobie, że Twój dział rozrachunków z dostawcami otrzymuje wiadomość e-mail. Wygląda dokładnie jak wiadomość od długoletniego dostawcy – to samo logo, to samo zakończenie, ten sam znajomy ton. Wiadomość informuje, że dane bankowe dostawcy uległy zmianie i prosi o przekierowanie kolejnej płatności na nowe konto. Płatność zostaje zrealizowana. Tydzień później prawdziwy dostawca dzwoni z pytaniem, dlaczego faktura jest zaległa. Do tego czasu pieniądze zniknęły. To nie jest hipotetyczny scenariusz. Zdarza się to firmom na całym świecie każdego dnia. Oszustwa płatnicze nie dotyczą wyłącznie banków czy firm inwestycyjnych. Dotyczą każdej firmy, która płaci dostawcom, rozlicza faktury lub otrzymuje płatności od klientów. A jednym z najbardziej praktycznych narzędzi dostępnych do walki z nimi jest kod LEI – coś, o czym większość zwykłych przedsiębiorstw nigdy nie słyszała. Skala oszustw płatniczych jest uderzająca Oszustwa płatnicze nie

Rynek instrumentów pochodnych w Europie jest ściśle regulowany. Od 2012 roku rozporządzenie w sprawie infrastruktury rynku europejskiego (EMIR) wymaga od wszystkich stron transakcji pochodnych raportowania swoich transakcji. Jednym z podstawowych wymogów tego systemu jest ważny kod LEI. Jeśli Twoja firma zawiera kontrakty na instrumenty pochodne, niezależnie od tego, czy są to swapy walutowe, swapy stóp procentowych, kontrakty terminowe czy podobne instrumenty, EMIR ma zastosowanie do Ciebie, niezależnie od tego, czy jesteś instytucją finansową, czy zwykłą firmą. Rozporządzenie jest celowo szerokie. Po kryzysie finansowym w 2008 roku, regulatorzy z krajów G20 zgodzili się, że rynki instrumentów pochodnych potrzebują znacznie większej przejrzystości. EMIR był odpowiedzią UE na to zobowiązanie. Czym jest EMIR i czego wymaga UE przyjęła EMIR w 2012 roku, aby zwiększyć przejrzystość na europejskim rynku instrumentów pochodnych i zmniejszyć ryzyko systemowe. Kryzys finansowy w 2008 roku ujawnił poważne słabości na

Czym jest RapidLEI? RapidLEI to największy na świecie akredytowany przez GLEIF Emitent LEI, założony przez Ubisecure w 2018 roku. Posiadając akredytację w ponad 150 jurysdykcjach na całym świecie, RapidLEI obsługuje banki, rozwiązania KYB, dostawców usług powierniczych i platformy fintech globalnie. Łącznie ponad 450 000 klientów, w tym BNP Paribas, Tesla i FedEx, zarządza swoimi kodami LEI za pośrednictwem RapidLEI. Czym jest Preferowany Partner? RapidLEI współpracuje z dziesiątkami agentów rejestracyjnych na całym świecie. Jednak tylko czterech z nich posiada status Preferowanego Partnera, a LEI System OÜ dołączył do tej grupy w maju 2026 roku. Uzyskanie statusu Preferowanego Partnera oznacza, że RapidLEI ocenił wiarygodność, zgodność z przepisami i jakość usług LEI System tak wysoko, że zdecydował się wyróżnić nas osobno. W rezultacie LEI System zyskuje większą widoczność w katalogu partnerów RapidLEI oraz ściślejszą współpracę i wsparcie. Krótko mówiąc, jest to wyróżnienie przyznane

Płatności transgraniczne opierały się na formatach danych stworzonych kilkadziesiąt lat temu. Finanse cyfrowe stały się od tego czasu fundamentem globalnego handlu, ale standardy komunikatów z trudem nadążały za zmianami. Sytuacja zmieniła się w listopadzie 2025 roku, kiedy zakończył się okres koegzystencji SWIFT, a ISO 20022 stał się jedynym standardem komunikatów płatności transgranicznych. Ta zmiana to coś więcej niż aktualizacja techniczna. Nowy format niesie ze sobą rosnące zapotrzebowanie na ustrukturyzowane, czytelne maszynowo dane identyfikacyjne podmiotów, a kod LEI odgrywa w tym wyraźną rolę. Czym jest ISO 20022? ISO 20022 to międzynarodowy standard komunikatów finansowych. Zastępuje on starsze formaty, takie jak komunikaty SWIFT MT, z których banki korzystały przez dziesięciolecia. Różnica wykracza poza aspekt techniczny. Każda płatność zawiera teraz znacznie więcej ustrukturyzowanych danych, w tym precyzyjne informacje o płatniku i odbiorcy, numery referencyjne oraz pola istotne dla zgodności regulacyjnej. SWIFT rozpoczął migrację

Rozporządzenie UE w sprawie rynków kryptoaktywów, znane jako MiCA (Rozporządzenie UE 2023/1114), jest pierwszymi na świecie kompleksowymi ramami prawnymi dla rynków kryptoaktywów. Zmieniło ono zasady dla wszystkich podmiotów działających w europejskiej przestrzeni kryptowalutowej. Jeden z mniej omawianych wymogów nie ma nic wspólnego z technologią blockchain. Dotyczy sposobu, w jaki firma udowadnia swoją tożsamość. W tym miejscu pojawia się kod LEI. Czym jest MiCA i kogo obejmuje? MiCA zostało przyjęte przez Parlament Europejski w kwietniu 2023 roku i weszło w życie w czerwcu 2023 roku. Wdrażano je w dwóch fazach. Pierwsza faza, obowiązująca od 30 czerwca 2024 roku, obejmowała tokeny powiązane z aktywami (ART) oraz tokeny pieniądza elektronicznego (EMT). Druga faza, obowiązująca od 30 grudnia 2024 roku, rozszerzyła ramy na wszystkich dostawców usług w zakresie kryptoaktywów, określanych jako CASP. CASP (Crypto-Asset Service Provider) to każdy podmiot prawny, który świadczy regulowane usługi

Czym jest KYB? KYB, czyli Know Your Business (Poznaj Swój Biznes), to proces weryfikacji tożsamości, struktury własności i statusu prawnego partnerów biznesowych, dostawców i klientów — zarówno przed nawiązaniem, jak i w trakcie trwania relacji biznesowej. KYB rozwinął się jako część szerszych ram KYC (Know Your Customer). KYC obejmuje ogólną należyta staranność wobec klienta, stosując się zarówno do osób fizycznych, jak i prawnych. KYB jest bardziej specyficzny: koncentruje się w szczególności na podmiotach prawnych. Kluczowe pytanie brzmi nie tylko, kim jest dana osoba, ale czym faktycznie jest firma, kto jest jej właścicielem i kto działa w jej imieniu. KYB pojawił się w odpowiedzi na wyraźną lukę regulacyjną. Przez dziesięciolecia tożsamość osób fizycznych podlegała ścisłej kontroli, podczas gdy firmy działały w oparciu o znacznie słabsze wymagania. W rezultacie podmioty prawne stały się narzędziem do ukrywania prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i innych

Dlaczego tożsamość biznesowa jest ważna dla AI Sztuczna inteligencja zmienia sposób, w jaki firmy przetwarzają dane, oceniają ryzyko i podejmują decyzje. Instytucje finansowe wykorzystują AI do wykrywania oszustw, oceny ryzyka kredytowego i weryfikacji tożsamości kontrahentów. W różnych branżach zautomatyzowane systemy coraz częściej polegają na AI w celu weryfikacji dostawców, partnerów i klientów przed zawarciem umów lub transakcji. We wszystkich tych przypadkach istnieje jedno wspólne wymaganie: system AI potrzebuje dokładnych, zweryfikowanych informacji o tym, z kim ma do czynienia. To właśnie tutaj kod LEI staje się niezbędny. Czego AI faktycznie potrzebuje od danych biznesowych? AI jest tak dobra, jak dane, na których się opiera. Ta zasada jest szczególnie prawdziwa w przypadku danych tożsamości biznesowej. Rozważmy prosty przykład: „Volkswagen AG”, „Volkswagen Aktiengesellschaft” i „VW Group” odnoszą się do tej samej firmy. Jednak dla maszyny wyglądają one jak trzy zupełnie oddzielne podmioty. Co

Czym jest DORA? Akt o cyfrowej odporności operacyjnej — znany jako DORA — to rozporządzenie (UE) 2022/2554, przyjęte przez Parlament Europejski i Radę 14 grudnia 2022 r. UE opublikowała je w Dzienniku Urzędowym 27 grudnia 2022 r. Weszło w życie 16 stycznia 2023 r. i stało się w pełni stosowalne 17 stycznia 2025 r. DORA wypełnia konkretną lukę w unijnych regulacjach finansowych. Przed DORA instytucje finansowe zarządzały ryzykiem operacyjnym głównie poprzez odkładanie kapitału. Jednak to podejście nie obejmowało w wystarczającym stopniu zakłóceń związanych z ICT, które mogą dotknąć wiele instytucji jednocześnie, gdy wspólny dostawca technologii zawiedzie. Dlatego DORA wprowadza jednolite ramy w całej UE dla zarządzania ryzykiem ICT, zgłaszania incydentów, testowania odporności operacyjnej oraz nadzoru nad zewnętrznymi dostawcami technologii. Kto musi przestrzegać DORA? DORA ma zastosowanie do dwóch głównych grup organizacji zaangażowanych w usługi technologii informacyjno-komunikacyjnych (ICT) w sektorze finansowym.

LEI nie jest już ograniczony do instytucji finansowych Większość firm początkowo zakłada, że kod LEI dotyczy wyłącznie banków lub dużych instytucji finansowych. Jednak to postrzeganie jest przestarzałe. W ciągu ostatniej dekady rola LEI znacznie się rozszerzyła na wiele sektorów i jurysdykcji. Obecnie firmy napotykają wymagania dotyczące LEI, gdy angażują się w bardziej zaawansowane działania finansowe. Obejmuje to na przykład inwestowanie na rynkach, ubieganie się o finansowanie, dokonywanie płatności transgranicznych, uczestnictwo w regulowanych środowiskach lub interakcje z instytucjami finansowymi. Do 2026 roku LEI wyraźnie stanie się częścią globalnej infrastruktury finansowej. W niektórych krajach jest już głęboko osadzony w ramach regulacyjnych. W innych jego przyjęcie przyspiesza w ramach szerszych inicjatyw cyfryzacji i przejrzystości. W rezultacie potrzeba posiadania LEI zależy przede wszystkim od działalności biznesowej, a nie wyłącznie od wielkości firmy czy branży. Czym jest kod LEI? Identyfikator Podmiotu Prawnego (LEI) to 20-znakowy